Короткий ответ
При падении продаж на 30% ваша главная цель - не допустить кассового разрыва и сохранить бизнес до восстановления спроса. Действуйте по плану: сначала точно посчитайте деньги на 90 дней, затем сократите расходы без потери качества, упорядочьте работу с долгами и запасами, и только потом привлекайте финансирование. Начните с создания ежедневного управленческого учета: фиксируйте остатки на счетах, все поступления и платежи. Это позволит видеть реальную картину и принимать решения на основе фактов, а не эмоций.
Шаг 1. Оцените кассовый разрыв и составьте прогноз движения денег на 90 дней
Первое, что нужно сделать, - рассчитать, на сколько дней хватит текущих денег при сохраняющемся уровне продаж. Составьте таблицу в Excel или Google Sheets: по неделям укажите планируемые поступления от клиентов, все обязательные платежи (зарплата, аренда, налоги, закупки, кредиты) и остаток на конец недели. Если в любой неделе остаток отрицательный, вы нашли точку, где нужен план действий: сокращение расходов, привлечение финансирования или переговоры с кредиторами.
Используйте консервативный сценарий: заложите, что продажи не вырастут раньше 90 дней. Это создаст подушку безопасности. Еженедельно пересматривайте прогноз, сравнивая план с фактом, и корректируйте его. Ведите учет ежедневно, чтобы не пропустить момент, когда нужно срочно принимать меры.
- Фиксируйте все поступления и списания ежедневно, хотя бы в простой таблице.
- Разделите расходы на постоянные (аренда, оклады) и переменные (закупки, бонусы).
- Определите минимальный остаток на счете, ниже которого нельзя опускаться без экстренных действий.
Шаг 2. Сократите расходы без потери качества
После оценки кассового разрыва переходите к расходам. Сокращайте все, что не влияет на ключевые бизнес-процессы и продажи. Временно откажитесь от дорогих маркетинговых кампаний, если они не окупаются быстро. Пересмотрите аренду: возможно, стоит договориться с арендодателем о скидке на время кризиса или переехать в помещение меньшей площади. Оптимизируйте штат, но аккуратно: временно переведите часть сотрудников на неполный день или сократите премии, но сохраните ключевых специалистов.
Проведите аудит всех подписок и сервисов: отключите те, что не используются. Договоритесь с поставщиками об отсрочке платежа или скидке за предоплату. Рассмотрите субаренду части офиса или склада, если есть свободные площади. Важно не урезать все подряд: оставьте траты, которые поддерживают продажи и отношения с ключевыми клиентами, чтобы после кризиса быстро восстановиться.
- Проведите аудит всех подписок и сервисов, отключите неиспользуемые.
- Договоритесь с поставщиками об отсрочке платежа или скидке за предоплату.
- Рассмотрите субаренду части офиса или склада.
Шаг 3. Управляйте дебиторской задолженностью и запасами
В кризис деньги часто заморожены в долгах клиентов и на складе. Активно работайте с дебиторкой: напоминайте о платежах, предлагайте скидку за раннюю оплату, введите штрафы за просрочку. Если есть крупные долги, рассмотрите факторинг, но оцените комиссию и скорость получения денег. Составьте список должников и сроков платежей, назначьте ответственного за контроль.
Товарные запасы - это замороженные деньги. Продайте неликвидные остатки со скидкой, даже если это принесет убыток: лучше получить хоть какие-то деньги, чем держать товар на складе. Проведите инвентаризацию, выделите медленно оборачиваемые позиции. Пересмотрите ассортимент, сосредоточьтесь на товарах и услугах, которые продаются лучше всего.
- Составьте список должников и сроков платежей, назначьте ответственного.
- Проведите инвентаризацию, выделите неликвидные остатки.
- Оцените, что можно продать через распродажи или бартер.
Шаг 4. Реструктурируйте долги и используйте государственную поддержку МСП
Если у вас есть кредиты, не ждите просрочки: это ухудшит кредитную историю и отношения с банком. Обратитесь в банк заранее и попросите реструктуризацию: отсрочку платежей, снижение ставки или увеличение срока кредита. Подготовьте финансовую модель и прогноз движения денег - это покажет банку, что вы контролируете ситуацию. Банк не обязан идти навстречу, но часто готов обсуждать условия, чтобы не потерять клиента.
Изучите государственные меры поддержки малого и среднего бизнеса. В 2026 году в России МСП может привлечь около 900 млрд рублей льготного финансирования в рамках нацпроекта «Эффективная и конкурентная экономика». Это включает льготные кредиты, поручительства региональных гарантийных организаций, «зонтичные» поручительства и микрозаймы от государственных МФО. Подать заявку можно онлайн через цифровую платформу МСП.РФ или обратиться в региональный центр «Мой бизнес». Условия программ различаются по отраслям и регионам, поэтому уточняйте актуальные требования.
- Подготовьте пакет документов для банка: финансовую отчетность, прогноз движения денежных средств, список активов.
- Сравните условия разных программ господдержки, обратите внимание на отраслевые ограничения.
- Используйте «зонтичные» поручительства, которые покрывают до 50% кредита, если не хватает залога.
Шаг 5. Оцените альтернативные источники финансирования
Если банки отказывают, рассмотрите другие варианты. Например, привлеките частного инвестора или партнера, который готов вложить деньги в обмен на долю в бизнесе. Это может быть долго, но иногда единственный способ получить крупные средства. Изучите программы микрофинансирования в вашем регионе: государственные МФО выдают небольшие займы на короткий срок, но ставки могут быть выше банковских, поэтому внимательно считайте полную стоимость.
Проанализируйте возможность продажи неиспользуемых активов: недвижимости, оборудования, транспортных средств. Полученные деньги можно направить на операционную деятельность, а при необходимости арендовать аналогичное имущество. Краудфандинг может подойти, если у вас лояльная аудитория и понятный продукт, но результаты не гарантированы. Не берите дорогие займы для покрытия текущих расходов без уверенности, что сможете их вернуть.
- Рассмотрите продажу части бизнеса или поиск частного инвестора.
- Изучите программы микрофинансирования в вашем регионе через МФО.
- Проверьте условия займа: процентную ставку, комиссии, штрафы за просрочку.
Что важно проверить
- Проверьте актуальные условия программ господдержки на официальных ресурсах, так как они могут меняться.
- Условия реструктуризации кредитов и займов индивидуальны для каждого банка и зависят от вашей финансовой ситуации.
- Все прогнозы и планы следует пересматривать еженедельно с учетом фактических данных и изменений на рынке.
Вопросы и ответы
Что делать, если не хватает денег на зарплату?
Сначала пересмотрите штатное расписание: возможно, есть сотрудники, которых можно временно перевести на неполный день или отправить в отпуск без содержания (с их согласия). Если это не помогает, оформите кредит на зарплату или воспользуйтесь государственными программами поддержки занятости. Также можно договориться с сотрудниками о поэтапной выплате, но это должно быть оформлено дополнительным соглашением, чтобы избежать споров. [1]
Как договориться с банком о реструктуризации кредита?
Подготовьте финансовые документы и четкий план восстановления. Обратитесь в банк до возникновения просрочки. Объясните ситуацию и предложите варианты: отсрочка платежа, снижение ставки или увеличение срока кредита. Банк оценит вашу платежеспособность и примет решение. Имейте в виду, что банк не обязан идти навстречу, но часто готов это сделать, чтобы не потерять клиента. В случае отказа обратитесь в другие банки или рассмотрите рефинансирование. [1][2]
Какие льготные программы доступны для МСП в России в 2026 году?
В 2026 году действует нацпроект «Эффективная и конкурентная экономика», предусматривающий около 900 млрд рублей льготного финансирования. В том числе есть льготное инвестиционное кредитование, микрозаймы от государственных МФО, поручительства РГО и «зонтичные» поручительства. Программы ориентированы на приоритетные отрасли и регионы. Узнать подробности и подать заявку можно через платформу МСП.РФ или в региональном центре «Мой бизнес». Условия могут меняться, поэтому проверяйте актуальную информацию на официальных ресурсах. [1]
Источники и дата проверки
- финансирование МСП в 2026 годуcorpmsp.ru · Проверено
- статистика кредитованияcbr.ru · Проверено
- World Bank: B-READY methodologyworldbank.org · Проверено